中銀基金新手入門
1. 基金的種類
      根據基金是否可增加或贖回,可分為開放式基金和封閉式基金。
  開放式基金是指基金份額不固定,基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進行申購或者贖回的一種基金運作方式。一般通過銀行、券商等代銷機構申購和贖回,基金規模不固定。
  封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內固定不變,基金份額可以在依法設立的證券交易所交易,但基金份額持有人不得申請贖回的一種基金運作方式。封閉式基金有固定的存續期,期間基金規模固定,一般在證券交易場所上市交易,投資者通過二級市場買賣基金單位。
  根據投資對象的不同,證券投資基金可分為:股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、混合型基金等。
  -股票基金: 60%以上的基金資產投資于股票的
  -債券基金: 80% 以上的基金資產投資于債券的
  -貨幣市場基金:僅投資于貨幣市場工具的,為貨幣市場基金;
  -混合基金:投資于股票、債券和貨幣市場工具,并且股票投資和債券投資的比例不符合債券、股票基金規定的,為混合基金。
根據組織形態的不同,可分為公司型基金和契約型基金。
  基金通過發行基金股份成立投資基金公司的形式設立,通常稱為公司型基金;
  由基金管理人、基金托管人和投資人三方通過基金契約設立,通常稱為契約型基金。
  目前我國的證券投資基金均為契約型基金。

2. 基金的優點?
1、集合理財、專業管理。
  基金將眾多投資者的資金集中起來,委托基金管理人進行共同投資,表現出一種集合理財的特點,通過匯集眾多投資者的資金,積少成多,有利于發揮資金的規模優勢,降低投資成本。基金由基金管理人進行投資管理和運作。基金管理人一般擁有大量的專業投資研究人員和強大的信息網絡,能夠更好地對證券市場進行全方位的動態跟蹤與分析。將資金交給基金管理人管理,使中小投資者也能享受到專業化的投資管理服務。
2、組合投資、分散風險。
  為降低投資風險,我國《證券投資基金法》規定,基金一般以組合投資的方式進行基金的投資運作(中國證監會另有規定的特殊基金品種除外,可采取其他方式運作),從而使“組合投資、分散風險”成為基金的一大特色。“組合投資、分散風險”的科學性已為現代投資學所證明。中小投資者由于資金量小,一般無法通過購買不同的股票分散投資風險。基金通常會購買幾十種甚至上百種股票,投資者購買基金就相當于用很少的資金購買了一攬子股票,某些股票下跌造成的損失可以用其他股票上漲的盈利來彌補。因此可以充分享受到組合投資、分散風險的好處。
3、利益共享、風險共擔。
  基金投資者是基金的所有者,基金投資人共擔風險,共享收益。基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后的盈余全部歸基金投資者所有,并依據各投資者所持有的基金份額比例進行分配。為基金提供服務的基金托管人、基金管理人只能按規定收取一定的托管費、管理費,并不參與基金收益的分配。
4、嚴格監管、信息透明。
  為切實保護投資者的利益,增強投資者對基金投資的信心,中國證監會對基金業實行比較嚴格的監管,對各種有損投資者利益的行為進行嚴厲的打擊,并強制基金進行較為充分的信息披露。在這種情況下,嚴格監管與信息透明也就成為基金的一個顯著特點。
5、獨立托管、保障安全。
  基金管理人負責基金的投資操作,本身并不經手基金財產的保管。基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。這種相互制約、相互監督的制衡機制對投資者的利益提供了重要的保護。

3. 何為證券投資基金?
證券投資基金就是通過向社會公開發行基金單位籌集資金,并將資金用于證券及衍生品投資。基金單位的持有者對基金享有資產所有權、收益分配權、剩余財產處置權和其它相關權利,并承擔相應義務。

4. 何為封閉式基金?
封閉式基金是指基金發起人在設立基金時,限定了基金單位的發行總額,籌足總額后,基金即宣告成立,并進行封閉,在一定時期內不再接受新的投資。基金單位的流通采取在證交所上市的辦法,投資者日后買賣基金單位都須通過證券經紀商,在二級市場上競價交易。

5. 何為開放式基金?
是指在設立時總份額不固定,投資者可以隨時向基金管理公司購買,也可以隨時贖回基金憑證的一種基金類型。其特點:(1)基金單位的發行數量一般沒有限制(有募集上限的除外),投資者可以任意購買。它的資產品額不是固定的,投資者購買基金單位增多,資產總額就會擴大;反之,基金資產總額就減少。(2)基金管理公司對投資者買賣基金單位也實行開放。基金單位的價格由基金單位所代表的基金凈資產價值來決定,而不受市場供求關系的影響。

6. 何為股票型基金?
投資標的主要為上市公司股票。主要收益為股票上漲的資本利得。基金凈值隨投資的股票市價漲跌而變動。股票倉位不低于60%。

7. 何為債券型基金?
投資標的主要為債券。利息收入為債券型基金的主要收益來源。匯率的變化以及債券市場價格的波動,也影響整體的基金投資回報率。通常預期市場的利率將下跌時,債券市場價格便會上揚;利率上漲,債券的價格就下跌。所以,債券型基金并不是穩賺不賠的,仍然有風險存在

8. 何為貨幣型基金?
投資標的為流動性極佳的貨幣市場工具,如365天內的存款、國債、回購等,賺取相當于大額金融交易才能享有的較高收益。

9. 什么是LOFS基金
上市開放式基金(Listed Open-end fund,LOF)是指在深交所發行和上市交易的開放式證券投資基金。上市開放式基金不但具有一般開放式基金長期投資的特征,還具有交易方式多樣,結算效率高以及套利機會等優勢。

10. 買老基金還是買新基金?
我們建議投資者購買基金的時候,不要考慮基金是新基金還是老基金,而是著重看基金的特點是否適合自己的需要,比如基金本身的風險特征,基金的投資策略和投資理念、基金公司的團隊結構、業績表現等。

11. 紅利再投資和現金分紅有什么區別?
基金分紅有紅利再投資和現金分紅兩種方式,這兩種分紅方式的差別是,一個是直接獲得紅利現金,不用支付贖回費,而且免稅;而紅利再投資則將所分得的現金分利再投資成為該基金,即俗稱的“利滾利”,這樣做可免掉紅利的申購費。一般而言,投資者可自行選擇適合自己的分紅方式。如果投資者當時在開戶認/申購時沒有選擇分紅方式,系統將會默認為“現金分紅”(貨幣、短期理財及特殊類基金除外)。

12. 關于基金凈值,累計凈值的區別
基金凈值:指的是每份額基金單位的凈值。等于基金的總資產減去總負債后的余額再除以基金單位總份額。
累計凈值:指的是基金凈值與基金成立以來每份額基金單位累計分紅派息之和。
投資者進行交易時以基金凈值為準,這個凈值是由基金管理人提供,由基金托管人復核后揭示出來的。

13. 基金份額凈值
指計算日基金資產凈值除以計算日基金份額總數。

14. 為什么我在申購、贖回開放式基金時不能當場知道買賣價格?
基金的當日單位資產凈值只有等當日證券市場收市之后才能核算,并于次日公布,所以投資者當日買賣基金單位的價格只有到次日才知曉。或者說當日公布的基金單位資產凈值實際上反映的是前一日基金管理人的運作結果。之所以不采用當日公布的這個凈值來作為當日提交的申購、贖回申請的價格是為了保護基金持有人的利益。試想,若當日證券市場上漲,用代表昨日運作結果的凈值來決定申購價,投資者付出較少資金便可坐享當日上漲后的凈值,而證券市場下跌時,又可用較高價格贖回基金單位以回避當日的下跌,這對其他長期投資的持有人是不公平的,所以我國開放式基金的買賣都是基于次日公布的基金單位資產凈值來計價的,又被稱之為"未知價法"。

15. 什么是基金轉換
基金轉換是指投資者在持有本公司發行的任一開放式基金后,在本公司為該基金開通轉換服務的前提下,可直接自由轉換到本公司管理的其它開通轉換服務的開放式基金,而不需要先贖回已持有的基金單位,再申購目標基金。

16. 什么是基金轉托管
投資者在變更辦理基金申購與贖回等業務的銷售機構(網點)時,銷售機構(網點)之間不能通存通兌的,可辦理已持有基金單位的轉托管。辦理人在原銷售機構(網點)辦理轉托管轉出手續后,可到其新選擇的銷售機構(網點)辦理轉托管轉入手續。

17. 托管費是什么?
托管費是指基金托管人為基金提供托管服務而向基金收取的費用。托管費通常按照基金資產凈值的一定比例提取,逐日計算累積,定期支付給托管人。

18. 管理費是什么?
管理費是支付給基金管理人的費用,其數額一般按照基金資產凈值的一定比例從基金資產中提取,逐日計算累計,定期支付給管理人。

19. 什么叫巨額贖回
(1)在單個開放日,基金凈贖回份額申請超過上一日基金總份額的10%(對于定期開放型基金,該閥值為20%)時,稱為巨額贖回。 (2)巨額贖回申請發生時,基金管理人在當日接受贖回比例不低于基金總份額的10%的前提下,可以對其余贖回申請延期辦理。對于當日的贖回申請,應當按單個賬戶贖回申請量占贖回申請總量的比例,確定當日受理的贖回份額。未受理部分可延遲至下一個開放日辦理,并以下一個開放日的基金資產凈值為依據計算贖回金額,但投資者可在申請贖回時選擇將當日未獲受理部分予以撤消。發生巨額贖回并延期支付時,基金管理人應當通過郵寄、傳真或者招募說明書規定的其他方式,在3個工作日內及時通知投資者,說明有關處理方法,并在指定媒體上公告。

20. 什么是場內,場外?
所謂場內就是指交易所市場,場內交易是指用證券賬戶在交易所市場買賣封閉式基金、ETF或者LOF這類的基金;場外交易就是我們平時在直銷、代銷渠道辦理的開放式基金申購贖回業務,比如在銀基通里買賣基金。換言之:場內是指通過證交所系統辦理的,而場外是指通過基金公司、銀行、券商等非場內基金銷售機構系統辦理的。

21. 各只基金披露季報和年報的具體時間
每年結束后90日內,在基金管理人網站上披露年度報告。
上半年結束后60日內,披露半年度報告。(指定報刊上披露摘要,官方網站上披露全文。)
每季度結束后15個工作日內,指定報刊和管理人網站上披露基金季度報告。
開放式基金合同生效后每6個月結束之日起45日內,披露更新招募說明書。 

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